---
name: user-finanze
description: Patrimonio familiare, portafoglio Fineco, piano di allocazione post-Palmanova
metadata:
  node_type: memory
  type: user
---

## One Flex (welfare Mediaset) — scadenza 30/11/2026

**1.567,23 €** disponibili da spendere sulla piattaforma welfare "One Flex" entro il **30/11/2026**. È la possibilità che Mediaset offre di convertire il premio risultato in benefit alternativi ai soldi cash (che avrebbero tassazione) — nota di Mauro, 05/08/2026.

## Patrimonio

**Aggiornato 31/07/2026** — corretta la stima pre-vendita (300k) con il prezzo reale di vendita (285k) e separata la quota già incassata da quella ancora in attesa; prima la vendita Palmanova era ancora dentro "Immobiliare" per intero, ora che si è chiusa (accettazione 28/07) va spostata.

Totale familiare ~1,91M (stima prudenziale, quadro completato il 31/07/2026). **Nessun altro debito/mutuo confermato da Mauro** oltre a quello di Nadia sull'appartamento dei genitori (sopra) — non su residenza principale, non su via Palmanova 131.

- **Immobiliare** (~1.348k):
  - Milano Due, residenza Mauro+Nadia — **700k stima prudenziale** (corretta 31/07/2026 da un precedente 700-800k), box originale incluso, intestato a Mauro, non censito separatamente
  - Via Palmanova 131, affittato (1,8% netto — tenuto per stabilità, non rendimento; valore stimato ~230k)
  - Box di Nadia a Residenza Fontana (~35k)
    ![[2025-07-17-atto-acquisto-box-nadia-residenza-fontana.pdf]]
    - Certificato notarile (Notaio Silvia Guerreri, Cologno Monzese) attestante rogito del 17/07/2025: Nadia Mollichelli acquista da Adami Anna Laura il box auto n. 141 (piano interrato, 16 mq, rendita catastale €61,15) nel Condominio 7 "Residenza Fontana", Fabbricato P3, via Fratelli Cervi — pertinenziale all'appartamento già di sua proprietà. Nessun importo di acquisto riportato nel documento (solo dati catastali/anagrafici)
  - Box di Nadia a Residenza Archi (~33k, acquistato qualche anno fa)
    ![[2026-09-09-bollettino-mav-condominio-residenza-archi-box.pdf]]
    - Bollettino MAV Banco BPM, Condominio Residenza Arc Hi, intestato a Mollichelli Nadia (Via Residenza Fontana, Segrate) — **€35,00**, descrizione "ES 2026/2027 (1A rata gestione 2026/2027 — in acconto UI, box est.ni/6)". Annotazione manoscritta "PAGATO 09/09/2026 FINECO" — già saldato, solo storico
  - Appartamento di Nadia a Residenza Archi/Milano Due (350k, prezzo di acquisto **lordo, non equity netta**) — ci vivono Mario e Concetta, i suoi genitori (vedi [[famiglia-nadia]]). **⚠️ Passività non nettizzata**: mutuo in corso, intestato a Nadia, rata ~€1.000/mese. Data di estinzione e capitale residuo non noti a Mauro — il valore "350k" sopra è quindi sovrastimato rispetto all'equity reale, di un importo non quantificato
  - **Non include più Palmanova 213/A**, venduta (vedi sotto)
- **Contratto di locazione Via Palmanova 131** (cedolare secca, L. 431/1998 art. 2 comma 1):
  ![[2023-08-01-contratto-locazione-palmanova-131.pdf]]
  - Locatori: Mauro (co-locatore, residente Segrate) e **Zanon Milena Valentina** (madre di Mauro, deceduta 21/12/2023 — vedi [[_i_palmanova-213a|palmanova-213a]]/documenti-vendita, sezione successione)
  - Conduttori: Viti Matteo Fernando e D'Apote Adele
  - Immobile: Milano Via Palmanova 131, piano 8°, due locali + servizi + terrazzino + solaio, arredato — coerente con la riga "Via Palmanova 131, affittato" sopra
  - Firmato 01/08/2023, durata 4 anni (01/08/2023–31/07/2027), rinnovo tacito per altri 4 anni salvo disdetta con raccomandata almeno 6 mesi prima della scadenza — **prossima finestra di disdetta: gennaio 2027** se si volesse non rinnovare
  - Canone: €6.200/anno + €2.800/anno spese condominiali forfettarie = **€750/mese** comprensivo, bonifico, 12 rate mensili
  - Deposito cauzionale: €1.650 (da precedente contratto), infruttifero
  - **Contratto precedente (2015)**: ![[2015-07-13-contratto-locazione-palmanova-131-precedente.pdf]] — stessi conduttori (Viti Matteo Fernando, D'Apote Adele) e stesso immobile, locatrice allora solo Zanon Milena (Mauro non ancora co-locatore in questo contratto), firmato 13/07/2015, durata 01/08/2015–31/07/2019, canone €6.600/anno + spese condominiali forfettarie €200/mese (totale €750/mese, invariato rispetto al contratto attuale). Include ricevuta di registrazione Agenzia Entrate (codice contratto TNN15T005353000LC) — la locazione con questi conduttori è quindi continuativa almeno dal 2015, non iniziata nel 2023 (probabile rinnovo/rinegoziazione formale, non nuovo inquilino)
  - **Quota condominiale**: ![[2026-09-02-bollettino-condominio-palmanova-131-133.pdf]] — bollettino Condominio Palmanova 131-133 Milano, amministratore Studio Ambrosia, rata n. 1 acconto gestione 2026/2027, **€628,84, scadenza 30/09/2026** (ordinante indicato "Gagliardi - Zanon" con indirizzo Via Palmanova 213/A — verosimilmente un'anagrafica non aggiornata dell'amministratore dopo la vendita di quell'immobile nel 2026, il condominio corretto beneficiario è comunque Palmanova 131-133)
- **Vendita Palmanova 213/A — parte ancora in sospeso**: ~257.000 € attesi al rogito, entro il 30/11/2026 (285k totali meno i 28k caparra già incassati, già dentro il saldo del conto corrente qui sotto — vedi [[_i_palmanova-213a|palmanova-213a]] per i dettagli)
- **Finanziario — conto investimenti**: **€164.628,45** (preciso, vedi sotto)
- **Finanziario — conto corrente quotidianità**: **€39.444,23** (preciso, vedi sotto) — **include già i 28k di caparra Palmanova incassati il 28-30/07/2026** (confermato da Mauro)
- **Liquidità Nadia** (~100k, cifra da aggiornare): su un **conto Fineco proprio di Nadia, separato da quelli di Mauro** (chiarito 31/07/2026), non investita. **Aggiornamento 29/08/2026**: la previsione "prima o poi dovrà cambiare la sua vecchia auto" (Suzuki SX4) si è realizzata — bonifico di €26.000 dal suo conto per l'acquisto di una Opel Mokka (vedi [[famiglia-nadia]]), quindi la liquidità disponibile va ridotta di quell'importo rispetto alla stima ~100k. Su questa liquidità Mauro non entra nel merito (vedi [[famiglia-nadia]], principio di autonomia finanziaria).

## Reddito da lavoro — Certificazione Unica

![[2025-03-17-certificazione-unica-2025-mauro.pdf]]

- **CU 2025, anno d'imposta 2024**, sostituto d'imposta R.T.I. S.p.A. (Mediaset, Cologno Monzese), firmata 17/03/2025
- **Reddito lordo lavoro dipendente: €57.872,47**, ritenute Irpef €17.525,16, contributi previdenza complementare €1.602,68
- Detrazioni 100% per entrambi i figli (Samuele e Francesco) a carico 12 mesi ciascuno — coerente con [[_i_famiglia|famiglia]]

## Flussi di cassa familiari (conto spese comuni)

Conto cointestato Mauro+Nadia presso **ING**, per le spese comuni della famiglia. **Non incluso nel patrimonio sopra**: saldo quasi sempre vicino a zero (poche migliaia di euro), non è una riserva di valore, solo un canale operativo.

- Accrediti mensili: Mauro €1.500, Nadia €1.000 (contributo minore perché paga anche il mutuo del suo appartamento, vedi sopra)
- Uso: spese comuni, incluse le spese condominiali di Milano Due — **descritte da Mauro come "molto alte"**, essendo su 2 appartamenti (residenza principale + quello di Nadia dove vivono i genitori)
- Quando il conto si svuota per spese grosse, Mauro e Nadia reintegrano manualmente, non con un versamento automatico programmato

## Lavori casa — Alfonso (balcone, 01/08/2026) — SALDATO 05/08/2026

Alfonso: titolare di un'impresa edile, si occupa della gran parte dei lavori condominiali della residenza Fontana; su richiesta fa lavori anche ai singoli condomini. Mauro gli ha commissionato un intervento a un balcone (privato, non condominiale).

- **Totale dovuto**: 5.100 € in contanti — **pagato per intero** (3.000 € + residuo 2.100 €, confermato saldato 05/08/2026)
- Pagamento dal conto operativo di Mauro (Fineco), prelevato a rate per via dei limiti di prelievo/maxi-prelievo Fineco

## Portafoglio Fineco

**Due conti Fineco distinti (chiarito da Mauro, 31/07/2026)** — non un conto unico come descritto finora:
- **Conto investimenti**: IBAN `IT79D0301503200000004364258` — qui vive il portafoglio SWDA sotto
- **Conto corrente quotidianità**: IBAN `IT60U0301503200000003579639` — accredito stipendio, spese correnti. **Confermato**: è lo stesso conto (numero `3579639`) già visto nella ricevuta di pagamento oblazione CILA (vedi [[documenti-vendita]]). **Saldo dichiarato da Mauro (31/07/2026): €39.444,23, di cui 28.000 € sono la caparra Palmanova già incassata** (confermato, nessun rischio di doppio conteggio residuo).

**Stato portafoglio investimenti aggiornato al 31/07/2026**: totale **€164.628,45**, di cui liquidità **€7.725,96** ed ETF **€156.902,49** (1.263 quote iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) — questo è lo strumento dietro la sigla "SWDA").

**Doctrine permanente (Manifesto v2.1)**:
- Core ETF-only, SWDA (MSCI World)
- Satellite: CHIUSA definitivamente
- No emerging markets
- Cash: pavimento 5%
- Regola d'oro: ingresso progressivo, non in blocco
- Gamba obbligazionaria: condizionata alla vendita di Palmanova (vedi sotto)

**Storico operazioni — parzialmente recuperato (09/08/2026)**: il log dettagliato viveva come archivio forense in Supabase ("è log, non stato"), smantellato senza migrazione — ma una parte è stata ricostruita da tre fonti: il backup restic del vecchio vault Obsidian (`archivio/_raw/_migrated_RECUPERATO_20260724.zip`, session log 03/2026-04/2026, narrativa/decisioni ma non sempre importi esatti) e due estratti conto Fineco titoli caricati da Mauro — `![[2025-03-31-estratto-conto-fineco-titoli-q1.pdf]]` (Gennaio-Marzo 2025, il documento più vecchio disponibile) e `![[2026-06-30-estratto-conto-fineco-titoli-q2.pdf]]` (Aprile-Giugno 2026, colma i buchi di dettaglio lasciati dal vault). Dove i due tipi di fonte si sovrappongono, gli estratti Fineco (numeri reali di conto) prevalgono sulla narrativa del vault (ricostruita da note di sessione, più soggetta a imprecisioni).

**Terza fonte, movimenti dossier grezzi (10/08/2026)**: `![[2026-08-10-movimenti-dossier-fineco.pdf]]` — elenco "Ordini e contabili" del conto investimenti (dossier `4364258`), 10 righe da 12/03/26 a oggi 10/08/26, con data operazione **e** data valuta separate (utile: chiarisce alcuni scarti visti sopra tra "data decisione" e "data esecuzione"). Precisa/corregge tre punti dello storico ricostruito sopra:
- **Tranche 1 SWDA, prima solo stimata "~15.000€, dettaglio quote non disponibile"**: ora precisa — 27/03/26 (valuta 31/03/26), **139 quote a 107,49€, 14.941,11€**.
- **Ingresso Stellantis, prima non riconciliabile** ("il vault parlava di ~2.678 azioni ~15k€, i proventi di vendita reali non tornavano"): trovato l'ingresso vero — 20/03/26, **1.343 quote a 5,5830€, 7.512,22€** (combacia esattamente con le 1.343 quote poi vendute il 10/04: 896+447). **Chiusura Stellantis riconciliata**: costo 7.512,22€ → proventi 9.196,37€ → **utile netto 1.684,15€**.
- **Vendita SWDA dell'11/03/2026, prima "370 quote a 112,51€"**: il dossier mostra invece 3 righe lo stesso giorno operazione 12/03/26 (valuta 16/03/26) per un totale di **317 quote** (265+50+2) a 112,51€, **35.657,99€** — differenza di 53 quote rispetto al numero registrato prima (probabile imprecisione del session log recuperato, non del dossier). Il dossier come "numeri reali di conto" prevale sulla narrativa, stesso principio di cui sopra.

**Nuova tranche SWDA, 10/08/2026 (oggi)**: **233 quote a 128,79000€, 30.008,07€** (operazione 10/08, valuta 12/08) — arrotondato da Mauro a 30k, di cui **28k dalla caparra Palmanova** (ingresso progressivo, vedi decisione 31/07/2026 sotto) e il resto dalla liquidità già presente sul conto investimenti. **Liquidità residua sul conto investimenti dopo questa tranche: 5.717,89€** (saldo disponibile dichiarato da Mauro, coerente col dossier stesso).

- **Origine esatta della posizione SWDA attuale — 12-20/03/2025** (ricostruita dai singoli movimenti nel documento Fineco, non solo dalla foto finale): le **1.451 quote** SWDA detenute al 31/03/2025 nascono **tutte** in quella finestra di 8 giorni, quattro acquisti — 12/03 (350 quote, 34.933,50€), 17/03 (308 quote, 29.897,56€), 19/03 (722 quote, 70.900,40€), 20/03 (71 quote, 6.989,24€) — somma 1.451 quote, costo 142.720,70€, prezzo medio 98,3602€: combacia alla virgola con quote totali e PMC dichiarati a fine trimestre (98,36023€), prova che questa è l'origine reale, non solo uno snapshot di qualcosa di preesistente. Prima di questa finestra, gennaio-metà marzo 2025 era speso su altro (STM, Enel, obbligazionario high yield, altri ETF Xtrackers, tutti aperti e richiusi entro il trimestre, non proseguiti). Non si può escludere con certezza assoluta una posizione ancora precedente al 01/01/2025 (il documento è un estratto trimestrale, non lo storico completo del conto), ma la corrispondenza esatta dei numeri è un'evidenza forte che marzo 2025 sia il punto di partenza vero.
- **Le altre due posizioni della stessa foto al 31/03/2025** (poi non più tracciate/rilevanti per SWDA ma per completezza dello storico): **EIMI (iShares MSCI EM, IE00BKM4GZ66) 622 quote, PMC 32,045€** (controvalore 19.998,02€, poi venduto per intero nel 2026 — vedi sotto); **oro fisico ETC "Xtr2 Eur Or Sw 1cc" (Xtrackers Physical Gold EUR Hedged, LU0290358497) 275 quote, PMC 145,61€** (controvalore 40.094€, poi liquidato — confermato da Mauro 09/08/2026, data/prezzo non specificati). Totale titoli a fine trimestre: 200.458,45€.
- **Gap non documentato**: da 1.451 quote SWDA (31/03/2025) a **1.232 quote** risultanti prima dell'11/03/2026 — una riduzione di 219 quote senza operazione registrata nelle fonti recuperate. Non chiarito.
- **11/03/2026**: alleggerimento SWDA 25-30% — vendute 370 quote a 112,51€, restano 862 quote + ~70k€ cash.
- **18/03/2026**: durante l'escalation Iran/Hormuz, valutata liquidazione completa di SWDA — riconosciuto over-reaction, deciso di tenere. Nessun ordine eseguito.
- **03/03/2026 → 25/03/2026**: EIMI **venduto per intero** alla prima crisi seria (dettaglio prezzo non nelle fonti); decisione formale confermata il 25/03 di non rientrare mai più sui mercati emergenti.
- **Tranche di riacquisto SWDA — precisate dal secondo estratto Fineco (Aprile-Giugno 2026, caricato 09/08/2026)**: tranche 1 28/03/2026 (15.000€, dettaglio quote non nel documento disponibile); **tranche 2 confermata 10/04/2026: 132 quote, 14.892,24€**; **tranche 3: 20/04/2026 (non 16/04 come nel session log — probabile data decisione vs data valuta/esecuzione), 130 quote, 14.981,20€**. Stato a fine trimestre (30/06/2026, dal documento): **1.263 quote, PMC 103,40826€, prezzo di mercato 124,88725€, controvalore 157.732,60€** + cash 7.813,19€ — coerente con lo stato poi dichiarato al 31/07/2026 (nessuna tranche 4 nel mezzo).
- **Satellite/Stellantis — chiusura precisata dai movimenti reali (10/04/2026)**: due vendite lo stesso giorno, **896 quote per 6.135,78€ + 447 quote per 3.060,59€ = 1.343 quote, proventi totali 9.196,37€**. Categoria satellite chiusa formalmente il 17/04/2026 (Manifesto v2.1), dichiarata "non rivalutabile". **Nota di riconciliazione**: il vault recuperato parlava di ingresso 20/03/2026 (~2.678 azioni a 5,55-5,65€, ~15k€) e di chiusura "+1.270€ netti" — i proventi di vendita reali (9.196,37€) non tornano ovviamente con un ingresso di 15k€ a spanne senza fare i conti fino in fondo (serve il prezzo di carico esatto, non nelle fonti attuali); non ho provato a far quadrare la cifra, il dato certo è quello di questo estratto.
- **Due giroconti in uscita verso il conto corrente quotidianità** (non emersi prima): 21/04/2026 e 15/06/2026, **10.000€ ciascuno**, verso IBAN `IT60U0301503200000003579639` — contribuiscono al saldo di quel conto (39.444,23€ dichiarato 31/07/2026, vedi sopra).

**Posizione oro — confermata liquidata (Mauro, 09/08/2026)**: l'ETC oro (~40k€ al 31/03/2025) è stato venduto — non è un buco di tracciamento. Data/prezzo esatti non specificati da Mauro, non nelle fonti recuperate. **Oggi il portafoglio investimenti è un solo strumento: SWDA** (coerente con la doctrine "Core ETF-only" sopra).

Serie di monitoraggio valore core ETF (andamento in crescita): 16/04, **27/04 → 147,5k€**, **15/06 → 156,8k€**, 10/07, 31/07 → 164,6k€ (vedi "Stato portafoglio investimenti aggiornato al 31/07/2026" sopra, totale 164.628,45€). Valori 27/04 e 15/06 recuperati da promemoria iPhone il 01/08/2026 (Mauro li segnava lì al volo).

## Allocazione post-Palmanova

Cantiere strategico lento, condizionato alla vendita di Palmanova 213/A. Piano per l'incasso stimato (~470k):
- Core: 60-75%
- Bond: 15-30%
- Cash: 5-10%

La gamba obbligazionaria non si attiva finché la vendita non si conclude. Stato attuale: 95/5 SWDA/cash, in attesa del trigger (incasso vendita).

**(12/08/2026) Esplorazione più recente e dettagliata**: [[piano-allocazione-agosto-2026]] — appunti da una conversazione con Claude.ai (SecondBrain), **niente di definito, non consulenza finanziaria** (parole di Mauro). Ragiona sugli stessi ~250k ancora in arrivo (il saldo Palmanova al rogito, vedi sopra) con un framework diverso — non percentuali per asset class ma "cassetti" per data d'uso (liquidità/imprevisti, spese universitarie dei due figli, patrimonio lungo) — più articolato del piano a bande sopra ma non lo sostituisce finché Mauro non decide qualcosa.

## Decisione — investire i 28k caparra (31/07/2026) — ESEGUITA 10/08/2026

**Deciso con Adrian, non tramite consulenza esterna** (valutato e scartato: il quadro era già abbastanza chiaro da non richiedere un secondo parere, vedi ragionamento sotto).

**Eseguita il 10/08/2026**: tranche da 30k (28k caparra + resto da liquidità già presente sul conto investimenti) — vedi "Nuova tranche SWDA, 10/08/2026" sopra. I 28k non sono più fermi in attesa, sono già entrati sul mercato.

- **I 28.000 € di caparra Palmanova partono la settimana prossima** (prima settimana di agosto 2026), con ingresso progressivo (stesso ritmo abituale, non in blocco) — non si aspetta il rogito di novembre per iniziare
- **Motivazione**: la regola "ingresso progressivo" serve a non investire tutto insieme nel momento sbagliato, non a rimandare l'inizio — tenere i 28k fermi fino a novembre significa stare fuori dal mercato per 4 mesi senza guadagnare nessuna protezione in cambio (costo atteso stimato ~500-650€ di rendimento perso)
- **Il resto (~257k) al rogito** partirà con il proprio ciclo di ingresso progressivo, senza bisogno di sincronizzarlo con questo
- **Punto aperto, non ancora deciso**: se e quando fare ricerche mirate sul contesto geopolitico attuale (definito da Mauro "molto in fermento in questi mesi") per informare il timing — da valutare insieme a Mauro caso per caso, non un'azione automatica

Pacchetto per consulenza esterna preparato ma non usato — rimosso da `outbox/` il 31/07/2026 (non serve più, non accumula per il principio del README di quella cartella).